Банк России провел исследование и выявил регионы, где уровень мошенничества в сфере ОСАГО остается наиболее высоким. По состоянию на 1 октября 2024 года в «красной» зоне риска находятся Республика Ингушетия (8,5 балла), Новосибирская область (6,5 балла), а также республики Дагестан и Чечня (по 5,5 баллов). Эти регионы демонстрируют высокие показатели недобросовестных действий в страховой сфере, что вызывает обеспокоенность регулятора.
Банк России провел исследование и выявил регионы, где уровень мошенничества в сфере ОСАГО остается наиболее высоким. По состоянию на 1 октября 2024 года в «красной» зоне риска находятся Республика Ингушетия (8,5 балла), Новосибирская область (6,5 балла), а также республики Дагестан и Чечня (по 5,5 баллов). Эти регионы демонстрируют высокие показатели недобросовестных действий в страховой сфере, что вызывает обеспокоенность регулятора.
Помимо этого, зоны повышенного риска («желтая» зона) включают Липецкую и Ульяновскую области, Приморский край и Карачаево-Черкесскую Республику, где риски варьируются от 4 до 4,5 балла. За прошедший год Карачаево-Черкесия смогла снизить уровень мошенничества, перейдя из «красной» зоны в «желтую», а Москва и Сахалинская область полностью улучшили свои показатели, переместившись в «зеленую» зону. Однако негативная динамика отмечена в Татарстане, Калмыкии, Смоленской и Костромской областях, которые из «зеленой» зоны перешли в «желтую».
На какие ещё регионы нужно обратить внимание?
Среди положительных изменений ЦБ выделяет регионы, где наблюдается заметное снижение уровня мошенничества. В их числе Крым, Севастополь, Кабардино-Балкария, Чечня, Магаданская и Сахалинская области, а также столица и Подмосковье. Однако общий уровень мошенничества в ряде регионов остается высоким, что связано, в частности, с неоднократным предъявлением страховых требований по одному и тому же страховому случаю.
Законодательные изменения, принятые в 2024 году, также повлияют на страховой рынок. В частности, с 1 марта могут быть введены проверки наличия полиса ОСАГО через камеры автоматической фиксации. Кроме того, закон, подписанный в июле президентом России, исключил ОСАГО из перечня обязательных документов при регистрации транспортного средства, что, по мнению экспертов, должно снизить бюрократическую нагрузку на автовладельцев и улучшить контроль за страховыми полисами.
Специалисты считают, что подобные изменения, а также усиление контроля со стороны регулятора помогут сократить уровень недобросовестных действий и мошенничества в сфере ОСАГО, сделав рынок более прозрачным и эффективным.
Что делать?
Эксперты указывают, что для снижения уровня мошенничества в ОСАГО необходимо не только ужесточение контроля, но и развитие цифровизации страховых процессов. Введение обязательного электронного урегулирования убытков, интеграция с государственными информационными системами и использование технологий искусственного интеллекта для анализа страховых случаев позволят минимизировать риск подачи фиктивных заявлений.
Кроме того, важным шагом может стать расширение образовательных программ для граждан, направленных на повышение финансовой грамотности, чтобы автовладельцы лучше понимали свои права и обязанности, а также могли распознавать попытки мошенничества. Комплексный подход к решению проблемы позволит улучшить ситуацию на рынке ОСАГО, укрепить доверие граждан к страховщикам и обеспечить более стабильное развитие страховой отрасли.