Рефинансирование ипотеки в 2019 году

Рефинансирование ипотеки в 2019 году

С учётом актуальных рыночных реалий ипотека в 2019 году для многих оказалась достаточно серьёзным обременением. Поэтому популярность рефинансирования возросла. Для начала необходимо напомнить, о чём непосредственно идёт речь. Рефинансирование ипотеки – это заключение нового соответствующего договора, в рамках которого предыдущий полностью погашается. Подобная манипуляция позволяет стать участником более выгодной программы на лучших условиях, например.

В 2019 году соответствующие предложения нельзя назвать редкостью. Особенно много их появилось, когда ЦБ РФ снизил ключевую ставку. Для некоторых банков стало хорошей новостью уже то, что роста не было. В итоге они позволили себе создавать интересные продукты с большими рисками.

Где происходит оформление такой ипотеки?

Программы рефинансирования существуют сегодня у большинства банков. Так что выбор на самом деле нельзя назвать маленьким. При внимательном изучении имеющихся предложений может создаться впечатление, что рефинансирование легко сделать в одном и том же банке. Однако это не так. Банку невыгодно рефинансировать собственные программы, поскольку в таком случае его ждут серьёзные денежные потери. А вот движение средств между финансовыми организациями – другое дело.

Плюсы рефинансирования

Эксперты отмечают, что подобные программы довольно интересны, хотя и местами противоречивы. Среди преимуществ большинство специалистов однозначно называют возможность вывести квартиру из-под залога, поскольку в процессе рефинансирования вполне реально сменить характер ссуды. Например, вместо ипотечной сделать потребительскую.

Также изменяется в лучшую сторону ситуация со сроками. По условиям целого ряда ипотек досрочная выплата подобного кредита запрещена или же осуществляется с такими штрафами, что общий объём переплаты в любом случае останется впечатляюще большим.

Рефинансирование ипотеки нередко позволяет уменьшить ежемесячную нагрузку за счёт возрастания общего срока выплаты. И, наконец, вполне реально договориться о снижении ставки. Всё перечисленное относится к очевидным преимуществам.

Минусы рефинансирования

Однако существуют и недостатки рефинансирования. Это:

•    дополнительные расходы (при повторном оформлении договора вам необходимо будет подготовить полный пакет);
•    потребность снова разбираться со страховкой;
•    временные потери (вам опять надо будет проходить оформление кредита);
•    повышение процента при переоформлении залога – временно.
Окончательное принятие решения зависит от расчётов. Квартира в ипотеку может быть достаточно выгодной благодаря таким манипуляциям. Но чтобы убедиться в преимуществе рефинансирование, вам необходимо учесть остаток долга, срок, в течение которого вам необходимо его выплатить, а также новую ставку. Если соответствующие вычисления по каким-то причинам произвести затруднительно, можно воспользоваться услугами онлайн-калькулятора.

Когда решение о рефинансировании будет положительным?

Предварительно что-то однозначно сказать нельзя. Однако существуют нюансы, на которые в обязательном порядке обращают внимание большинство банков, занимающихся рефинансированием. Речь идёт о следующем:

•    кредитная история (к вам не должно возникать вопросов в принципе);
•    отсутствие другие займов;
•    недвижимость (объект залога) должна соответствовать требованиям, которые предъявляет к такой собственности новый банк;
•    основной ипотечный договор предусматривает возможность погашения раньше установленного срока;
•    у титульного заёмщика доход полностью соответствует критериям нового банка;
•    при наличии созаёмщиков нужно их согласие в письменном виде (в первую очередь это касается супруги).

Что следует принимать во внимание при заключении договора рефинансирования?

Подобные программы нередко выглядят откровенно соблазнительно. Но часто под привлекательными условиями скрываются серьёзные подводные камни. Поэтому перед подписанием договора нужно проработать (желательно с юристом) каждый пункт:

•    реальная процентная ставка, которая иногда оказывается не фиксированной, а плавающей, благодаря чему по факту вы будете переплачивать;
•    наличие дополнительных комиссий за банковские услуги;
•    возможность досрочного погашения кредита;
•    наложение штрафов за просрочку оплаты;
•    реальный размер страховки и условия соответствующей выплаты (иногда этот пункт делает невыгодным всё соглашение).

Скрытая выгода

Рефинансирование по очевидным причинам проводится в первую очередь в связи со снижением процентной ставки или с возможностью сделать досрочную выплату и, таким образом, снизить общий объём собственных потерь. Однако рефинансирование периодически осуществляется и по другим причинам:

•    более выгодные условия страхования при возможности вернуть соответствующие средства от первого банка;
•    меньше сопутствующих расходов на обслуживание;
•    более лояльное отношению к тем, что пропускает установленные сроки;
•    возможность дополнительно снизить ставку при аккуратных регулярных выплатах;
•    льготные условия для конкретной группы клиентов, например, для «зарплатных»;
•    комфортная схема обслуживание (современный интернет-банкинг, грамотно настроенная система оповещения);
•    возможность в процессе смены банка переоформить ипотеку с 2 супругов на 1 человека, что особенно выгодно для тех, кто собрался разводиться;
•    дальнейшие преимущества, которые предоставляет конкретный банк.

Рефинансирование ипотеки онлайн и не только в России сегодня очень активно развивается. Это перспективное направление, которое заслуживает самого пристального внимания во многом благодаря тому, какие конкретно возможности оно предоставляет.