Личный кабинет
Что такое «добровольное медицинское страхование»
Народная мудрость гласит, что здоровье не купишь. Зато можно приобрести качественную медицинскую помощь!
Болеть в нашей стране совсем непросто. Несмотря на то, что полис обязательного медицинского страхования (ОМС) должен обеспечить нам квалифицированную помощь в любой точке страны, и уж тем более по месту проживания, обращение в поликлинику или больницу для подавляющего большинства пациентов обычно оборачивается серьезной проблемой. Сервис в них до сих пор советский – длинные очереди, ворчливые и безучастные медработники, лечение, которого приходится добиваться скандалами. Конечно, есть другой вариант – пойти обследоваться и лечиться в платную клинику, где и кофе предложат, и бахилы бесплатно выдадут, и результаты анализов принесут на дом. Однако заплатить за такое «удовольствие» придется изрядно.
В продвинутых западных странах каждый человек имеет полис добровольного медицинского страхования, у нас же о ДМС до сих пор знают лишь понаслышке. А между тем этот документ может существенно сэкономить время и деньги, потраченные на качественные медицинские процедуры.
Страховые компании предлагают разные типы полюсов, которыми можно оплатить как амбулаторное, так и стационарное лечение, выезд бригады скорой помощи, стоматологические услуги, реабилитационно-восстановительное и санаторно-курортное лечение детей и взрослых. Обычно страховые компании предлагают одну или несколько клиник, где вы можете получать перечисленные услуги, а иногда у них есть собственная бригада скорой помощи и больничное помещение. Предлагать некачественные услуги и как-то «дурить» клиента компании невыгодно, потому что он волен в любой момент сменить страховую фирму и отдать деньги конкурентам.
Исходя из собственных нужд, состояния здоровья и финансовых возможностей, можно выбрать ту форму страхования, которая будет наиболее полезна. Стоимость годового полиса сегодня колеблется в среднем от 1500 до 60 000 рублей. Сумма, которую компания будет готова потратить на ваше лечение, будет в несколько раз выше стоимости самой страховки. Впрочем, чем больше перечень входящих в нее услуг, чем лучше клиника, в которой человек будет осуществлять лечение, тем выше цена. Но даже одинаковые полисы ДМС в одной и той же страховой компании разным людям могут обойтись в разные суммы.
Дело в том, что, заключая договор, страховая компания учитывает пол и возраст клиента, наличие у него хронических болезней, профессиональные вредности и прочие факторы, влияющие на частоту обращений к специалистам и сложность проводимых анализов и процедур. Так, для шахтера страховка обойдется дороже, чем для молодого банковского клерка, который едва ли будет часто обращаться к доктору.
Сегодня большинство обладателей полисов ДМС в России – корпоративные клиенты. Возможность следить за здоровьем за счет своей организации – весомый аргумент при устройстве на работу, многие продвинутые работодатели не скупятся на оформление полисов для своих сотрудников. А еще «прикрепленность» к медикам позволяет существенно сократить количество больничных, повысить КПД работников. Страховым фирмам такие клиенты очень выгодны – проще работать с организованной группой, чем с большим количеством отдельных клиентов.
Конечно, полис ДМС удобен и другим категориям граждан – например, школьникам и студентам, часто болеющим и нуждающимся в своевременной профилактике. А также пожилым людям, просиживающим в больничных очередях большую часть свободного времени.
Очень часто к услугам ДМС прибегают крупные руководители и бизнесмены, у которых основная беда – дефицит времени. Они готовы приобрести полис ДМС не только для себя, но и для своих близких, тем самым сэкономив время для работы.
Однако каждый решает сам – готов ли он ежегодно платить немалую сумму за лечение, которое может и не понадобиться или обойдется в случае чего возможностями ОМС.
Если вы решили застраховать свое здоровье, необходимо понять, чего конкретно вы опасаетесь. Если часто путешествуете, занимаетесь спортом или летаете в командировки, есть смысл предусмотреть медицинскую помощь после травм и несчастных случаев. А если страдаете хроническими недугами – стоит включить в страховку диагностику, стационарное лечение и возможный вызов врача на дом.
Если хотите пользоваться услугами конкретного лечебного учреждения, нужно узнать, с какими страховыми компаниями оно сотрудничает.
Некоторые частные клиники предлагают заключать договор на лечение непосредственно с ними, минуя посредника, что не всегда оправдано. Во-первых, страховые компании часто имеют существенные скидки, у них вы получите ту же услугу дешевле. А во-вторых, клиника может навязать пациенту лишнее лечение или анализы и опять же неоправданно завысить цену. Но может быть и наоборот, иногда цену завышает страховщик. Чтобы не прогадать, лучше сравнить стоимость услуг в ряде компаний и клиник – разбег цен может быть существенный.
